Sijoituskatsaus tammikuu 2024: Osakemyynnit, -ostot ja Osinkotulot

Helmikuu on jo puolessa välissä, ja on aika kerrata tammikuun tapahtumat sekä sijoitustilanteemme ensimmäinen kuukausi tälle vuodelle.

Tammikuun tapahtumat

Tammikuun alku oli perheessämme surullinen, sillä menetimme rakkaan kanimme sterilisaatioleikkauksen yhteydessä. Tulen myöhemmin jakamaan tästä kokemuksesta enemmän, mutta halusin mainita sen tässä, koska se oli meille merkittävä menetys.

Osakemyynnit tammikuussa 2024

Tammikuussa teimme useita osakemyyntejä, jotka vaikuttavat hieman osinkotuloihimme:

  • Starwood Property Trust (STWD): Myimme 50 osaketta hintaan 21 dollaria kappaleelta.
  • Annaly Capital Management (NLY): Myimme 66 osaketta hintaan 19,25 dollaria kappaleelta.
  • AGNC: Myimme 95 osaketta hintaan 9,47 dollaria kappaleelta.
  • Prospect Capital (PSEC): Myimme 416 osaketta hintaan 5,9 dollaria kappaleelta.
  • Telia: Myimme 235 osaketta hintaan 2,36 euroa kappaleelta.
  • Uudelleen myös AGNC:ta, tällä kertaa 268 osaketta hintaan 9,57 dollaria kappaleelta.

Yhteensä myynneistä saimme 8073 euroa kassavirtaa, mutta menetimme vuotuisia osinkotuloja noin 1037 euron verran.

Osakeostot tammikuussa 2024

Teimme myös useita uusia osakeostoja tammikuussa:

  • Johnson & Johnson (JNJ): Ostettiin 6 osaketta hintaan 159,39 dollaria kappaleelta.
  • AT&T (T): Ostettiin 51 osaketta hintaan 17,28 dollaria kappaleelta.
  • Procter & Gamble (PG): Ostettiin 6 osaketta hintaan 148,72 dollaria kappaleelta.
  • Cincinnati Financial Corporation (CINF): Ostettiin 9 osaketta hintaan 105,18 dollaria kappaleelta.
  • Walgreen Boots Alliance (WBA): Ostettiin 35 osaketta hintaan 25,29 dollaria kappaleelta.
  • Kemira: Ostettiin 30 osaketta hintaan 16,99 euroa kappaleelta.
  • PAYX: Ostettiin 8 osaketta hintaan 122,6 dollaria kappaleelta.
  • Key Corp (KEY): Ostettiin 69 osaketta hintaan 14,33 dollaria kappaleelta.
  • Sun Life Financial (SLF): Ostettiin 18 osaketta hintaan 51,55 dollaria kappaleelta.

Näiden ostojen myötä sijoitimme yhteensä 7400 euroa ja odotamme niistä noin 292 euron vuotuisia osinkotuloja.

Yhteenveto

Vaikka osinkotulot myyntien osalta tuntuivatkin ottavan osumaa, uskon vahvasti sijoitusstrategian kestävyyteen. On mahdollista, että tulevaisuudessa myytyjen osakkeiden osinkotulot laskevat kuten odotan. Seuraamme tilannetta tarkasti ja odotamme kevättä, jolloin saamme lisää tietoa osinkojen mahdollisista muutoksista. Kemiran jo ilmoittama osingon korotus (yli 9 %) antaa kuitenkin positiivisen signaalin tulevaisuudesta.

Toivottavasti helmikuussa tilanne jatkuu positiivisena.

Muistutuksena, että ei ole sijoitussuositus eikä pidä sellaisena pitää. Tämä on omassa salkussani tapahtuneet muutokset tammikuun aikana ja suosittelen tekemään omat analyysit ja ratkaisut mitkä liittyvät sijoittamiseen.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Etusivulle

Marraskuun katsaus 2023

Kuten tämän vuoden Black Friday kirjoituksesta kirjoitin, niin toteutin myös myynnit sekä ostot pitkälti tämän mukaan. Sukelletaan marraskuun katsaus 2023 sisään ja lähdetään purkamaan kuukauden tekemistä.

Aloitetaan perinteisesti myyntien osalta, tämä on sinänsä nyt yksinkertaista, kun kaikki marraskuun ostot ja myynnit osuivat tähän Nordnetin Black Friday kampanjan päivään, eli jokaisen päivämäärä on 24.11.2023.

Myynnit

Starwood Property Trust (STWD) myyntikappaleet 23 hintaan 19,82 dollaria. Saatu pääomia 418 euroa ja vaikutusta osinkotuloon vuodessa 40,5 euroa.

Corenergy (CORR) kappaleet 110 ja hintaan 0,455 dollaria. Saatuja pääomia 45,91 euroa ja vaikutus osinkotuloon on 0 euroa

Prospect Capital (PSEC) kappaleet 224 ja hintaan 5,84 dollaria. Saatuja pääomia 1199 euroa ja vaikutus osinkotuloon 148 euroa vuodessa.

AGNC kappaleet 160 kappaletta ja hintaan 8,79 dollaria. Saatuja pääomia 1289 euroa ja vaikutus osinkotuloon on 211 euroa.

Hannon Armstrong Sustainable (HASI) kappaleet 6 ja hintaan 23,50 dollaria. Saatuja pääomia 129 euroja ja vaikutus osinkotuloon on 8,69 euroa.

Brighthouse Financial (BHF) kappaleet 65 ja hintaan 50,61 dollaria. Saatuja pääomia 3016 euroa ja vaikutus osinkotuloon on 0 euroa.

New York Mortgage (NYMT) kappaleet 5 ja hintaan 8,63 dollaria. Saatuja pääomia 39,5 euroa ja vaikutus osinkotuloon 5,5 euroa.

Warner Bros.Discovery (WBD) kappaleet 26 ja hintaan 10,64 dollaria. Saatuja pääomia 254 euroa ja vaikutus osinkotuloon on 0 euroa.

Vaikka yksikköhinnat on ilmoitettu dollareina, niin pääoma kertymä on kuitenkin katsottu kurssimuutoksen ja kaupankäyntikulujen kautta pyöräytettynä. Osinko vaikutuksessa käytetty samaa valuuttakurssi, mitä on käytetty osto/myynti hetkellä.

Myynnit kerryttivät pääomia 6391 euroa ja vaikutus osinkotuloon vuodessa on 413,77 euroa per vuosi. Mutta kuten Black Friday kirjoituksessa totesin, niin vaikutus osinkotuloon on varmasti epävarmemmalla alustalla kuin tulee olemaan myynneistä saatavilla tulevilla osingoilla. Myyntien osalta tuli joissakin kohteissa (STWD, PSEC ja AGNC) vähentää painotusta sekä riskiä, kun lopuissa oli vain pienten häntien poistaminen salkusta, kun näihin en ole tekemässä hankintoja näillä näkymin ainakaan vähään aikaan.

Ostot

Verizon (VZ) kappaleet 15 ja hintaan 37,49 dollaria. Käytettyjä pääomia 515 euroa ja vaikutus osinkotuloon 36,58 euroa vuodessa.

Paycheck (PAYX) kappaleet 5 ja hintaan 118,83 dollaria. Käytettyjä pääomia 545 euroa ja vaikutus osinkotuloon 16,31 euroa vuodessa.

Zion Bank (ZION) kappaleet 16 ja hintaan 34,39 dollaria. Käytettyjä pääomia 504 euroa ja vaikutus osinkotuloon 24 euroa vuodessa.

Key Corporation (KEY) kappaleet 46 ja hintaan 12,07 dollaria. Käytettyjä pääomia 509 euroa ja vaikutus osinkotuloon 34,58 euroa vuodessa.

Pfizer (PFE) kappaleet 18 ja hintaan 30,67 dollaria. Käytettyjä pääomia 506 euroa ja vaikutus osinkotuloon 27 euroa.

Walgreen Boots Alliance (WBA) kappaleet 27 ja hintaan 20,80 dollaria. Käytettyjä pääomia 515 euroa ja vaikutus osinkotuloon 47,53 euroa vuodessa.

Realty Income (O) kappaleet 11 ja hintaan 53,91 dollaria. Käytettyjä pääomia 544 euroa ja vaikutus osinkotuloon 30,96 euroa vuodessa.

IBM kappaleet 4 ja hintaan 154,59 dollaria. Käytettyjä pääomia 567 euroa ja vaikutus osinkotuloon 24,54 euroa vuodessa.

Franklin Resource (BEN) kappaleet 23 ja hintaan 23,87 dollaria. Käytettyjä pääomia 503 euroa ja vaikutus osinkotuloon 25,30 euroa vuodessa.

Leggett & Platt (LEG) kappaleet 24 ja hintaan 23,35 dollaria. Käytettyjä pääomia 514 euroa ja vaikutus osinkotuloon 40 euroa vuodessa.

Ostoihin paloi pääomia 5222 euroa ja näiden odotettu osinkotuotto on 307 euroa vuodessa.

Yhteenveto

Kuukauden aikana kassavirtaa tuli myyntien ja ostojen erotuksena n. 1170 euroa plussalle ja kuukauden osinko-odotus laskennallisesti laski 8,92 euroa. Puhtaasti osinkotuottojen kautta katsottuna myyntien osinkotuottoprosentti olisi ollut 6,47 % ja vastaavasti ostojen osalta osinkotuottoprosentti olisi 5,87 %.

Myyntien osalta tulee huomioida, että siellä ei ollut yhtään osingon systemaattista korottajaa, vaikka pitkän linjan maksajia oli mukana. Ostojen osalta taas kaikki yhtiöt ovat osingon korottajia ja pitkän linjan vakaita osingon maksajia.

20 vuoden ja plus korottajia on mm. BEN, O ja WBA. Heikoimmat korottajat PFE ja KEY, joilla vain 12 vuoden korotustahti takana.

Myynneistä saatuja ”ylimääräisillä” varoilla vähensin myös velkoja sijoitusyhtiöltä itselleni. Nyt on myös varmaa, että joulukuun puoleen väliin mennessä meidän perheestämme tulee vihdoin täysin velaton, kun tulemme maksamaan koko loppu asuntolainan pois.

 Tämä tavoitteen laitoin tulille viime vuoden lopulla ja alkuvuoden aikana. Tämä tarkoittaa sitä, että vuoden aikana asuntolaina lyheni 110 000 eurolla. Tähän päälle, jos huomioidaan 2022 joulukuussa ja tämän vuoden alussa maksettu sijoituslaina, niin päästään 150 000 euron summaan mitä on saatu aikaan lainan lyhennysten muodossa.

Joku voi ajatella, että perityllä rahalla ja kovapalkkaisella duunilla tämä on helppoa. Vastaus on kuitenkin niin tylsä, että suurin kiitos pitkäjänteisen säästämisen ja sijoittamisen. Kiitos sille, että vuosien saatossa olen ennemmin laittanut rahaa säästöön ja sijoituksiin, kun vaihtoehtoisesti kurkusta alas viikonloppuisin. Kiitos sille, että on ennemmin eka säästänyt ja sitten käyttänyt mitä jäljellä, kun kuluttanut eka ja säästänyt sitten mitä jäänyt jäljelle.

Vaikka kaikki nämä tapahtuvat nyt 13 kuukauden sisään, niin takana on kuitenkin 20 vuoden urakka. Mikä kaikkein parasta tässä on se, että iso osa rahoituksesta on tullut yhtiöiltä, jotka maksavat osinkoja ja näillä uudelleen sijoitetuilla osingoilla on ostettu osakkeita ja myynneistä saaduilla rahoilla maksettu lainoja pois.

Nordnetin Black Friday 2023 myyntejä

Nordnet tarjoaa black Friday 2023 kunniaksi 24.11. mahdollisuuden käydä kauppaa jenkki osakkeilla 0 euron välityspalkkiolla.

Olen itse hyödyntämässä tätä tarjousta ns. siivous mielessä ja tulen myymään muutaman dollarin rönsyt pois. Myyntiin on menossa osakkeista ainakin seuraavat:

New York Mortgage (NYMT), sijoituksen arvo euroissa noin 40.

Hannon Amstrong (HASI), sijoituksen arvo euroissa noin 136

Corenergy Infrasture (CORR), sijoituksen arvo euroissa noin 46

Warner Bros.Discovery (WBD), sijoituksen arvo euroissa noin 262

Kuten huomaa, niin näistä rönsyistä ei tule kovinkaan montaa euroa edes yhteensä ja jos näitä myisi ilman tarjousta, niin kaupankäyntikulut söisivät merkittävän osan myynnistä. Kannattaa siis katsoa, jos on omaan salkkuun eksynyt kohteita jenkkien pörssistä ja näiden arvo salkussa on vähäinen, koska tämä on merkittävä etu mikä kannattaa tässä kohtaan hyödyntää. Normaalisti Nordnetin kaupankäyntipalkkio Amerikkaan on melko suolainen, koska alimmillaan kulu on 8 euroa (ei huomioida treidausta ja sen tuomaa mahdollista volyymi alennusta) ja pääsääntöisesti 15 euroa per kauppa. Myös ostojen osalta, jos ostokohteita on mietittynä voi olla hyvä hetki hyödyntää Nordnetin Black Friday 2023 kampanja.

Muita kohteita myyntiin

Isossa harkinnassa on laittaa myös Brighthouse Financial (BHF) myyntiin, tämän arvo salkussa on 3085 euroa ja sen tuoma osinkotuotto on 0 euroa.

Prospect Capital, tätä voisi hieman vielä keventää koska oman arvonmääritykseni mukaan on reilusti ylihintainen. Salkussa pitoa puoltaa se, että on kuitenkin osinkotuotoltaan merkittävä ja pitänyt osinkonsa 0,06 dollarissa per osake vuodesta 2017–2018 jolloin se tippui 0,08 dollarista per osake. Yhtiö maksaa osinkoa kuukausittain, mikä on hyvä tasainen kassavirta omaan salkkuun, mutta pieni pelko osingon leikkaamisesta on kuitenkin ilmassa. Rullaava tulos on -0,5 dollaria, mikä tekee 0,72 dollarin osingon maksulla aika vaikeaksi pitää osinkoa samalla tasolla. Toisaalta Seeking alpha taas antaa yhtiölle EPS jopa 0,92 mikä riittää enemmän kuin hyvin kattamaan osingot. Harkinnassa on, että jos 10 % siivun vähentää, niin sen oletan tuovan noin 1200 euroa kassaan.

AGNC Invest (AGNC), tässä sama juttu kuin PSEC osalta. Omissa laskelmissa ei tee tulosta, mutta tuossa on todennäköinen tilanne, ettei tuloslaskelmat ole tullut minulle asti lävitse. Seeking Alpha ilmoittaa, että tulosta tekee 2,59 dollaria, osinkoa tämä 1,44 per osake. Tämä summa riittäneen yllä pitämään osinkoa, mutta yhtiö on vuonna 2020 keväällä tiputtanut osinkoaan viimeksi 0,16 dollarista 0,12 dollariin. AGNC osalta taidan tehdä samanlaisen vähennyksen ja kevennän osuutta 10 %, niin siitä tulee kassaan vielä 1300 euroa minkä voi investoida toisin.

Starwood Property Trust (STWD), vaikuttaisi siltä, että jakaa tällä hetkellä koko tuloksensa ulos, mikä ei vielä sinänsä ole hälyttävää. Maksanut 1,92 vuosittaista osinkoa vuodesta 2014 asti, eli nyt tulee ensi keväällä 10 vuotta täyteen samaa osinkoa. Tuossa saattaa olla sellainen tilanne, että nostaisiko mahdollisuuksien mukaan maksua tuon kunniaksi? Saattaa toki olla vaikeaa, koska tulosta pitäisi saada myös kasvatettua. Sinänsä varma kohde, kun osinkoon ei koskettu korona aikanakaan. Saattaa olla, että hyödynnän tässäkin 10 % vähennys paikan ja saan sitä kautta noin 430 euroa kassaan, mitä ei kannattaisi normaali hinnalla kotiuttaa.

Myynnit yhteensä

Mikäli toteutan kaikki myynnit niin kassaan pitäisi sataa 6500 euroa.

Tuosta saattaa mennä yhtiön lainan lyhennykseen minkä se suorittaa minulle päin 1500 euroa, koska haluan toteuttaa oman tavoitteeni täysin velattomasta tilanteesta tämän vuoden puolella minkä vähän asetin vuoden 2023 tavoitteeksikin. Meillä on tätä kirjoittaessa vielä lainaa n. 25 000 euroa asunnosta jäljellä ja omista säästöistä mitä tätä varten on varattuna, puuttuu yhteensä 1400 euroa, mihin tuo 1500 voisi hienosti sujahtaa sisään.

jäljelle jäävä 5000 euroa tulee sitten kanavoida uusiin kohteisiin. Hyödyntämällä nyt tarjousta, niin jos samana päivänä saa laitettua rahaa sisään 0 euron kustannuksilla, niin voi tehdä vähän pienempiä hankintaeriä.

Tämän hetken listalla on yhtiöitä jenkkilästä (osinkovuodet, osinko nostot): LEG (36, 23), BEN (38, 3), PAYX (35, 9), PFE (51, 12), O (29, 17), ZION (37, 10), VZ (39, 18), IBM (53, 22), KEY (36, 12), WBA (38, 23).

Miksi nämä, niin jos katsoo osingon maksamista, niin kaikilla systemaattinen maksaminen on yli 20 vuotta. Nostoissa heikoin on Franklin resources (BEN) yhtiöllä mikä on vuosiluvussa 3, mutta jos otan huomioon sen, että otetaan yksi huti vuosi nostojen osalta mukaan ja huti tarkoittaa tässä yhteydessä sitä, että mukana on vuosi, jolloin nostoa ei ole tapahtunut. Ennen kuin hutia voidaan hyödyntää, niin siihen mennessä on pitänyt nostoputken olla jo kuitenkin 10 vuotta. Tämä antaisi näin katsottuna BENille jopa 16 vuoden nostoputken ja heikoimmat tällä logiikalla on 12 vuoden nostoputkessa.

Tällä jaolla saan 500 euroa menemään per kohde, mikä ei olisi normaalitilanteessa kovin järkevää, kun kaupankäyntikulu itselläni on jenkkilään sen 8 euroa per kauppa. Näillä ostoilla saisin keskimäärin 5,9 % osinkotuoton, mikä tarkoittaa 295 euroa vuodessa ja hyvin suurella todennäköisyydellä kasvavaa sellaista.

Menetystä osinkotuottoon tämä tuo vastaavasti näiden 340 euron verran mitä myynneissä menettää, mikä tarkoittaa, että nettona melkein 50 euroa pienenee osinkovirta. Otetaan huomioon seikat, että näen riskinä, että PSEC ja AGNC tiputtaisi osinkoaan ja jos näin ei käy, niin jää itselleni vielä kohtalainen siivu kumpaakin yhtiötä.

Yhteenveto

Ei sijoitussuositus, mutta suositus kuitenkin sille, että jos salkkuun on tosiaan kerääntynyt mitättömiä eriä joistakin jenkkilän pörssin kohteista, niin niistä on nyt oiva hetki päästä eroon Nordnetin Black Friday 2023 kampanjan myötä. Mikäli et vielä ole avannut itsellesi tiliä Suomen piensijoittajien suosituimmalle välittäjälle, niin voit tehdä sen sivujeni kautta ja saan siitä sen seurauksena pienen komission mitä käytän sivuston ylläpitoon. Tätä kirjoittaessa on myös kampanja, missä uudet asiakkaat voivat käydä kauppaa parhaan palkkiotason mukaisella palkkiolla. Tämä tarkoittaa silloin 3 euron kulua, per toteutunut kauppa Helsingin pörssistä. Tämä on yli puolet halvempi mitä normaali piensijoittajan palkkiotaso on.

Nordnet ei peri säilytyspalkkiota ja heillä taitaa olla Suomen markkinoille kattavin valikoima rahastoja, joista osa kuluttomia indeksirahastoja. Iso hyöty myös siinä, että ilmoitukset verottajalle päin toimii automaattisesti ja itselle jää lähinnä tarkistus tietojen oikeellisuudesta veroilmoituksen yhteydessä.

Itse olen Nordnetin asiakas jo vuodesta 2007 lähtien.

Etusivulle

Reflections on the Portfolio: State Street Corporation

Hello, this is the first text translated from Finnish to English.

Starting a new series where I aim to share thoughts on investment opportunities that I consider adding to my portfolio, and occasionally selling. The first company in focus is State Street Corporation (STT).

Here is a description of what STT is:

State Street Corporation offers a range of financial products and services through its subsidiaries to institutional investors worldwide. The company provides investment servicing products and services, including custody, accounting, regulatory reporting, investment, and performance analytics; middle-office solutions, such as IBOR, transaction management, loans, cash, derivatives, and collateral, accounting, client reporting, and investment analytics; foreign exchange and other trading services; securities finance and enhanced custody products; deposits and short-term investment opportunities; loans and lease financing; investment manager and alternative investment manager operations outsourcing; performance, risk, and compliance analytics; and wealth management data management to support institutional investors. It also engages in portfolio management and risk analytics, as well as trading and post-trade clearing services with integrated compliance and managed data. The company offers its products and services to mutual funds, collective investment funds and other investment funds, corporate and public retirement plans, insurance companies, foundations, endowments, fund managers, insurance companies, foundations, and investment managers. State Street Corporation was founded in 1792 and is headquartered in Boston, Massachusetts.

I have categorized the company under the BDC sector in my sector classification, reflecting its focus on business development. Similar companies in my portfolio include Prospect Capital (PSEC) and Franklin Resources (BEN).

Background Information on the Analysis

As I aim to invest in companies with the ability and willingness to pay dividends, preferably those that grow year after year, I consider the dividend payout as a means to achieve financial independence without having to worry too much about the right or wrong time to sell stocks. My goal is to find companies with a stable history of dividend payments that also increase annually.

When analyzing the numbers, I use both my own calculations and external service providers such as Seeking Alpha. My own calculations involve extracting data from over 500 quarterly reports to form a view of the company’s fair value based on its current earnings. Note that this is not a buy or sell recommendation; the assessment is based on my own calculations, and I cross-verify the results with different sources when the goals are achieved.

Dividend

As of this writing, State Street’s (STT) stock is priced at $70.19 per share. The company pays a dividend of $2.76 per share, resulting in a current dividend yield of 3.9%.

According to my calculations, STT has paid dividends for 36 consecutive years, providing a reliable indication that the company aims to return a portion of its earnings to shareholders. Considering one “hiccup” year with a flat dividend, after a company has paid increasing dividends for at least 10 consecutive years, the potential for STT is a 12-year streak.

Seeking Alpha states that STT has continuously paid dividends for 25 years and increased its dividend for the last 12 years. Therefore, from either perspective, the company demonstrates a systematic commitment to raising and regularly paying dividends.

The chart above illustrates the long-term trend of dividend increases. Each bar represents a quarter, and the latest increase is expected to continue for the next three quarters. The next increase is anticipated in September 2024. Although STT broke its streak between 2009 and 2010, it still paid a nominal $0.01 dividend during that period. In 2011, STT paid $0.72 in dividends when the stock price averaged around $40. The current confirmed dividend is $0.69 per quarter, almost matching the annual dividend a little over 10 years ago. Therefore, the company has nearly quadrupled its dividend over the past 12 years.

If one had purchased 1,000 shares of STT at the beginning of 2011 for around $46 per share, the investment would have cost $46,000. Dividends received over the years would have amounted to $690. In November 2023, with the stock price at $69 per share, the investment value would have risen to $69,000. Over the next four quarters, dividends would bring in $2,760, with an estimated total of around $15,000 over the years.

The total return from a company that systematically raises and regularly pays dividends can provide decent returns without having to sell off the principal. While retrospective investing is futile, this example illustrates the real power of such a strategy.

Seeking Alpha also indicates that State Street has averaged an 8.32% annual increase in dividends over the last 5 years, a pace significantly faster than the average inflation rate.

Earnings Generation and Dividend Safety

A company can only pay dividends for the long term based on its earnings capacity. While a company may pay dividends exceeding its earnings in the short term, it cannot sustain this practice in the long run. STT’s rolling 12-month earnings are $7.22, resulting in a dividend payout ratio of only 38%. This indicates that STT can continue to pay dividends and potentially increase them in the future based on its earnings.

Free cash flow is another aspect to consider when paying dividends. STT’s calculations show a rolling situation of $11.20 per share, making the dividend-to-free cash flow ratio favorable for future dividend payments.

Other Influencing Factors

Now that we have discussed dividends, let’s look at other factors supporting the STT acquisition.

Starting with the P/FCF ratio (price-to-free cash flow), STT’s ratio is 6.26, while the sector median is 6.9. This makes STT’s price 9.3% cheaper than its peers. The PE ratio is 9.72, compared to the sector’s long-term median of 12.79, indicating a 24% cost advantage.

Measured by the price-to-book (PB) ratio, STT’s PB ratio is 0.94, while the sector median is 2.25, more than twice STT’s. A PB ratio below 1 suggests that investors value a “dead” company more than a “living” one, according to Jukka Oksaharju.

The return on equity is over 10%, and I personally target companies whose return on equity is above 10%. Therefore, STT meets this criterion.

My view on the company’s value, when it would be wise to buy, is $86.08, with STT still having a 22% distance to reach this level.

When to Time the Trades

My trade may not come soon as I aim to time purchases during an upward trend. Below is an image where I use an indicator to time the purchase.

The blue arrow represents a potential entry point based on the indicator. However, my next entry would occur when the price falls below the green support line and closes below it. The next step would be to buy when the price starts rising again and crosses the red resistance line. The purchase would happen on the day following the crossing.

STT is not high on my list for near-future acquisitions, but this provides an idea of how I aim to buy and value companies.

For those interested in the source of the chart, it is from Tradingview, where it is possible to use several different indicators even with a free membership. I use a customized SuperTrend indicator for buy and sell signals. The blue line is a 200-day moving average, and the yellow line is a 100-day moving average, mainly indicating the overall trend but not influencing investment decisions directly.

In summary, when SuperTrend signals a buying point, it gives me a signal to make an investment in a company that otherwise meets the criteria for investment. I don’t create a sell order even if the indicator suggests selling, unless the target is at a selling price. The biggest help for me is that this allows me to select rising trend targets and, conversely, for selling targets that are in an uptrend, so I’m not selling them too early.

Please provide feedback if this kind of pre-consideration and analysis is useful or provides additional value. Until the next moments…

Back to the homepage.

Pohdintoja salkkuun State Street Corporation

Aloitetallaan uusi sarja, missä pyrin tuomaan ajatuksia sijoituskohteista mitä harkitsen salkkuun lisättäväksi, mutta myös ajoittain myytäväksi.

Ensimmäisenä yrityksenä on State Street Corporation (STT).

Tässä on käännöksen kautta kuvaus, mikä STT oikein on:

State Street Corporation tarjoaa tytäryhtiöidensä kautta joukon rahoitustuotteita ja -palveluita institutionaalisille sijoittajille maailmanlaajuisesti. Yritys tarjoaa sijoituspalvelutuotteita ja -palveluita, kuten säilytystä, kirjanpitoa, sääntelyraportointia, sijoittaja- ja suoritusanalytiikkaa; keskitason palveluita, kuten IBOR, transaktioidenhallintaa, lainoja, käteistä, johdannaisia ja vakuuksia, kirjanpitoa, asiakasraportointia ja sijoitusanalytiikkaa; valuutanvaihtoa ja muuta välittämiseen liittyvää palvelua; arvopaperien rahoitusta ja parannettuja säilytystuotteita; talletuksia ja lyhytaikaisia sijoitusmahdollisuuksia; lainoja ja leasingrahoitusta; sijoitusjohtajan ja vaihtoehtoisen sijoitusjohtajan toimintojen ulkoistamista; suoritus-, riski- ja noudattavuusanalytiikkaa; sekä taloudenhoidon tietojenhallintaa tukeakseen institutionaalisia sijoittajia. Lisäksi se harjoittaa salkunhoitoa ja riskianalytiikkaa sekä kauppaa ja jälkikaupan selvityspalveluita integroidulla noudattavuudella ja hallitulla tiedolla. Yhtiö tarjoaa myös sijoitusjohtamisen strategioita ja tuotteita, kuten ydinsijoittamista ja parannettua indeksointia, monivarallisuusstrategioita, aktiivista määrällistä ja perustavanlaatuista toimintakykyä sekä vaihtoehtoisia sijoitusstrategioita. Lisäksi se tarjoaa palveluita ja ratkaisuja, kuten ympäristö-, sosiaalinen ja hallintorahoitus; määriteltyä etuus- ja määriteltyä maksusitoumusta; ja globaaleja uskotun hoitajan ratkaisuja, sekä pörssinoteerattuja rahastoja SPDR ETF -brändin alla. Yritys tarjoaa tuotteitaan ja palveluitaan sijoitusrahastoille, yhteissijoitusrahastoille ja muille sijoitusrahastoille, yritys- ja julkisille eläkesuunnitelmille, vakuutusyhtiöille, säätiöille, rahastoille ja sijoitusjohtajille. State Street Corporation perustettiin vuonna 1792 ja sen pääkonttori sijaitsee Bostonissa, Massachusettsissa.

Olen omassa sektori määrittelyssä kirjannut yrityksen BDC sektorin alle, mikä lähinnä kuvastaa liiketoiminnan kehittämiseen keskittynyttä yritystä. Samaan kategoriaan jo kuuluu yrityksiä salkustani mm. Prospect Capital (PSEC) sekä Franklin Resources (BEN).


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Tausta tietoa analyysistä

Koska pyrin omassa strategiassani sijoittamaan yrityksiin, joilla on kyky ja halu maksaa osinkoja, mieluiten sellaisia mitkä kasvavat vuosi vuodelta. Osinkomaksun tahtotila perustuu itselläni siihen, että tämä mahdollistaa taloudellisen riippumattomuuteen tarvittavan kassavirran ilman, että minun täytyisi hirveästi ottaa kantaa siihen onko oikea vai väärä aika myydä osakkeita. Tästä syystä tavoite on löytää sellaisia yrityksiä, joilla on vakaa historia osinkojen maksamisesta, yhdistettynä siihen, että se myös nousisi vuosittain.

Kun käyn lävitse lukuja, niin hyödynnän näissä sekä omaa laskentaa sekä ulkopuolisia palveluntarjoajia mm. Seeking Alphaa. Oma laskentani taas tekee + 500 yrityksen joukosta haun osavuosikatsauksista ja näiden pohjalta muodostamaan näkymään yrityksen käyvästä arvosta. Huomiona, niin kyse ei siis ole kenellekään osto tai myynti suosituksesta, arvio perustuu omaan laskentaan ja käyn esimerkiksi itse tavoitteiden täyttyessä laskennan tulosta eri lähteistä lävitse, millä vielä varmistan lukemat.

Osinko

Tätä kirjottaessa State streetin (STT) kurssi on 70,19 dollaria osakkeelta. Osinkoa tämä jakaa 2,76 dollaria osakkeelta, mikä antaa nykykurssille 3,9 % osinkotuoton.

Osinkoja STT on minun laskelmieni mukaan maksanut 36 peräkkäistä vuotta, mikä antaa yhtiöstä luotettavan kuvan siihen, että tämä pyrkii ainakin osan tuloksestaan palauttamaan osakkeenomistajille. Kun huomioin yhden ns. hutivuoden yhtäjaksoisten osinkojen nostolla, sen jälkeen, kun yhtiö on ainakin maksanut 10 peräkkäistä vuotta nousevaa osinkoa, niin STT osalta nostoputki on 12 vuoden mittainen.

Seeking Alpha osaltaan kertoo, että yhtäjaksoisesti osinkoja STT on maksanut 25 vuotta ja viimeiset 12 vuotta korottanut osinkoaan putkeen. Eli kummalla tavalla tahansa katsottuna, vodaan todeta yhtiön pyrkivän systemaattiseen nostoon osinkojen maksun osalta sekä säännölliseen maksamiseen.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Yllä olevasta kuvasta näkee, miltä osinkojen nosto näyttäytyy pitkän aikavälin jänteellä.

Yksi pylväs on taulukossa kvartaali, nyt viimeisimmän noston mukaista osinkoa on luvassa kolmen kvartaalin verran ja seuraavaa nostoa voidaan odotella syyskuussa 2024. STT katkaisi edellisen putken 2009 ja 2010 väliselle ajalle, mutta silloinkin maksoi nimellisen 0,01 dollarin osingon.

Vuonna 2011 STT maksoi 0,72 dollaria osinkoa ja yhtiön hinta liikkui noin 40 dollarin tasolla keskimäärin.

Nyt vahvistettu osinko on 0,69 dollaria per kvartaali, mikä vastaa melkein reilu 10 vuotta sitten ollutta vuosi osinkoa. Näin ollen yritys on siis 3,8 kertaistanut oman osinkonsa 12 vuodessa.

Mikäli olisi ostanut 1000 kpl STT yhtiön osaketta vuoden 2011 alussa, niin hinta olisi ollut n. 46 dollaria. Rahaa olisi palanut yhteensä 46 000 dollaria ostoihin ja osinkoina tulisi tullut kassaan 690 dollaria.

Vuonna 2023 marraskuussa osakkeen arvo on 69 dollaria, jolloin sijoituksen arvo on noussut 69 000 dollariin. Osinkoina tämä toisi seuraavan neljän kvartaalin aikana 2760 dollaria, tietysti myös ne osingot mitkä mahtuvat näiden vuosien väliin, mikä olisi varmaan suuruusluokkaa 15 000 dollaria näin summittain arviolta.

Kokonaistuotto yhtiöstä, joka nostaa osinkoaan systemaattisesti, sekä maksaa säännöllisesti voi tuottaa ihan kelpoja tuottoja, myös siten, ettei itse pääomaa tarvitse samalla myydä pois. Toki näin jälkikäteen sijoittaminen on turhaa, mutta havainnollistamistarkoituksena todellinen voima tulee tätä kautta.

Seeking Alpha osaa kertoa myös sen, että State Street on keskimääräisenä vuosi nostona nostanut viimeisen 5 vuoden aikavälillä osinkoa 8,32 prosenttia per vuosi. Tämä nostotahti on siis paljon nopeampaa kuin inflaatio keskimäärin.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Tuloksen teko ja osinkojen turvallisuus

Yhtiö voi osinkoa maksaa pitkällä aikavälillä korkeintaan oman tuloksenteko kykynsä verran, toki lyhyen ajan voi firma maksaa osinkoa enemmän kuin tulos, mutta pitkällä aikavälillä mikään yritys ei voi toimia näin.

STT osalta rullaava 12 kk tulos on 7,22 mikä antaa osinkojen jakosuhteeksi ainoastaan 38 % jakosuhteen. Tämä osaltaan kertoo sen, että STT voi myös tulevaisuudessa ainakin tuloksensa pohjalta jatkaa osingon maksua, mutta myös nostaa sitä.

Toki tulos on yksi osio mitä on hyvä seurata, mutta osinkoa on hankala maksaa, jos rahaa näiden maksamiseen ei löydy. Siksi katson myös yrityksen vapaan kassavirran tilannetta ja tämän suhdetta maksettavaan osinkoon. STT osalta laskelmat näyttävät rullaavana tilanteena 11,2 dollaria per osake, joten tämänkin osalta jako suhde on erittäin otollinen tulevaisuuden osinkojen maksun osalta.

Muut vaikuttavat seikat

Nyt on käyty paljon osinkojen näkövinkkelistä asiaa, joten mitä muita hankintaa tukevia seikkoja näen STT osalta.

Aloitetaan P/FCF tunnusluvusta, eli hinta suhteessa vapaaseen kassavirtaan. Tämä on STT osalta 6,26 kun tälle rakentamallani sektorilla on mediaani 6,9. Näin ollen STT hinta on 9,3 % edullisempi kuin verrokkinsa.

PE lukema on 9,72 ja samaisen sektorin pitkän aikavälin mediaani on 12,79, joten tällä puolella edullisuutta löytyy peräti 24 % edestä.

Tasearvolla mitattuna, PB lukema on 0,94 ja sektorinsa mediaani on 2,25 joka on siis yli 2 kertainen STT omaansa nähden. Alle 1 lukema kertoo jo itsessään sen, että miten mm. Jukka Oksaharju on todennut, että sijoittajien mielestä yhtiö on kuolleena arvokkaampi kuin elävänä jos PB lukema on alle 1. 

Yhtiön oman pääomantuotto on ylitse 10 % ja itse tavoittelen, että sijoitettavan yhtiön omanpääoman tuotto olisi tuon 10 % paremmalla puolella. Joten STT menee tässä aika jiiriin.

Oma näkemykseni yhtiön arvolle, milloin sitä kannattaisi ostaa on 86,08 dollaria ja tähän rajaan yhtiöllä on vielä 22 % matka.

Milloin ajoitan kaupat

Oma kauppa paikka on mahdollisesti tulossa vasta lähitulevaisuudessa, kun pyrin ajoittamaan ostot nousevan trendin aikaan. Alla on kuva missä hyödynnän indikaattoria ajoittamaan tätä oston hetkeä.

Sininen nuoli olisi ollut oma ajankohta, milloin olisin tähän edellisellä kerralla tarttunut, mutta nyt tuleva hetki olisi sen jälkeen, kun kurssi alittaa vihreän ns. tukitason viivan ja päättää tämän alapuolella ja seuraavaksi, kun kurssi lähtee uudestaan nousuun ja ylittää uudelleen punaisen vastustustason viivan, niin ylittävän päivän seuraavana päivänä olisi tarkoitus tarttua sijoitukseen.

Osaltani STT ei siis ole kovin lähitulevaisuuden hankintalistalla oleva yhtiö, mutta tämä antaneen jotain ideaa ja kuvaa siitä, että kuinka pyrin ostamaan sekä arvottamaan yhtiöitä.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Koska osaa kiinnostaa, että mikä on kuvan kurssigraafin lähde, niin se on TradingView missä on mahdollista ilmaisellakin jäsenyydellä hyödyntää useita eri indikaattoreita. Itselläni on mukautettu indikaattori SuperTrend mikä antaa osto ja myynti signaaleita. Sininen viiva on 200 liukuva keskiarvo ja keltainen on 100 päivän liukuvakeskiarvo. Lähinnä näyttämässä ison kuvan trendiä, mutta ei vaikuttamassa sijoittamiseen sinänsä.

Eli kun supertrend näyttää ostokohtaa, niin se antaa minulle merkin tehdä hankinta yhtiöön mikä muuten täyttää sijoittamisen kriteerit. Eli en ole vastaavasti tekemässä myyntitoimeksiantoa, vaikka indikaattori näyttäisi myyntiä, ellei kohde ole myyntihinnoissa.

Itselle isoin apu tässä on se, että saan tällä valittua kohteita, joiden trendi olisi nouseva ja toisaalta myyntikohteiden osalta, jotka ovat nousutrendissä, niin en ole myymässä niitä liian aikaisin.

Laittakaa kommenttia tulemaan, mikäli tämän kaltainen kohteiden etukäteen miettiminen ja mutustelu on hyödyllistä tai antaa jotain lisäarvoa. Seuraaviin hetkiin….

Paluu pääsivulle

Lokakuun katsaus 2023

Aika rientää ja meinasin suorastaan unohtua kirjoittaa lokakuun katsaus. Lokakuu oli itselläni enemmän ostamisen aikaa kuin myymisen, mitä edelliset kuukaudet ovat olleet päin vastaisia. Mennään sen suurempia jorinoita suoraan asiaan ja käydään lävitse, että mitä kohteita tuli lisättyä ja mitä vastaavasti myytyä.

Myynnit

Ainoa myynti lokakuulta osui Teliaan, mitä tuli vähennettyä 250 kappaleen verran ja hinnalla 2,033 euroa per osake. Tästä muodostui siis noin 500 euroa kassaan rahaa ja osinkotulon pienentymisen muodossa 40 euroa vuodessa. Ajankohta myynnille oli 26.10.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Ostot

3.10.2023 Orion hintaan 37,76 euroa ja kappaleita 25. Pääomaa käytetty 949 euroa ja odotettavissa oleva osinkotulo n. 40 euroa. Orionin osalta sanottava, että en olisi enää marraskuun lukujen ja oman päivitetyn arvonmäärityksen mukaan ostanut yhtiötä. Oma ajatukseni on, että Orionin hintaväli pidon osalta liikkuu 22,14–33,22 euron välillä, eli osto hinta jo 5 euroa ylitse pitohinnan.

3.10.2023 Pfizer (PFE) hintaan 33,74 dollaria ja kappaleita 25. Pääomaa käytetty 814 euroa ja odotettavissa oleva osinkotulo on 35 euroa. Pfizerissa näen vielä reilua potentiaalia, tässä oma arvioni pitohinnasta liikkuu 54,88–82,32 dollarin välillä. Perustelut ovat pitkässä nousujohteisessa osinkohistoriassa, minkä oletan vielä jatkossakin jatkuvan.

9.10.2023 Microsoft (MSFT) hintaan 325,50 dollaria ja kappaleita 3. Pääomaa käytetty 930 euroa ja odotettavissa oleva osinkotulo on ainoastaan 7,5 euroa. Microsoftin osalta oma pitohinta liikkuu 239–359 dollarin välillä ja tätä kirjoittaessa kurssi on jo 369 dollaria. Tämä tarkoittaa sitä, että mikäli Microsoftin kurssi lähtee laskuun ja trendi osoittaa kurssi mikä on kuitenkin vielä ylitse 359, niin teen tästä pienen vähennyksen.

10.10.2023 Coterra Energy (CTRA) hintaan 28,20 dollaria ja kappaleita 30. Pääomaa käytetty 810 euroa ja osinkotuloa odotettavissa 20 euroa. CTRA yhtiölle näen pito arvon olevan 30,70–46 dollarin välissä, joten tällä hetkellä Coterra on nähdäkseni jokseenkin edullinen.

10.10.2023 Realty Income (O) hintaan 50,19 dollaria ja kappaleita 20. Pääomaa käytetty 960 euroa ja osinkotuloa odotan tälle sijoitukselle vuodessa 52 euroa. Näen Realty Incomen osalta pitovälin 82–123 dollarin välillä tällä hetkellä. Tässä on suuresti aliarvostuksen makua, sekä odotan että sektorina REIT kohteet alkavat nostamaan kurssiaan sitä tahtiin, miten jenkeissä inflaatio tulee alas ja niitä lähtee seuraamaan korot sitten perässä. Osinkojen maksun osalta O on ollut pitkään erinomainen yhtiö. Maksaa systemaattisesti sekä pyrkii aktiivisesti nostamaan osinkoa vuosittain.

11.10.2023 Verizon (VZ) hintaan 31,68 dollaria ja kappaleita 30. Pääomaa käytetty 908 euroa ja osinkotuloa odotettavissa 67 euroa. Verizon on yksi jenkeistä löytyvistä hyvistä osingon maksajista, millä on pitkä historia systemaattisesta maksamisesta, mutta myös pyrkimyksestä nostaa sitä vuosittain. Oma pitohinta haitari on tälle 78–117 dollarin välissä, tässä on merkittävä ja todella suuri haitari nykyiseen hintaan, mutta huomioiden osinkoon ja liiketoimintaan liittyvät huomiot, niin näen tässä vielä isoa arvon nousu potentiaalia tulevaisuudessa.

30.10.2023 Intel (INTC) hintaan 36,61 dollaria ja kappaleita 25. Pääomaa käytetty 845 euroa ja odotettavissa osinkoa 10 euroa. Nykyisellä arvon määrityksellä pito hinta on jossain 13 – 19 dollarin välillä, joten tämä on ostona tässä kohtaan huti ja kun tai jos kurssi lähtee luisuun, niin tästä tulen luopumaan kun trendi näyttää laskevaa suuntaa.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Yhteenveto

Kassavirta oli lokakuun osalta 5700 euroa miinuksella, kun ostoja oli niin paljon enemmän kuin myyntejä. Osinkotulon osalta kasvua on odotettavissa 191 euroa enemmän vuodessa, mikä tekee kuukautta kohden 16 euroa ja osinkotuottoprosentiksi 3,4 prosenttia.

Tuossa lokakuussa tuli tehtyä muutamia kauppoja, joita en olisi nyt marraskuun osalta tehnyt, mutta silloin ja silloisen määrittelyn mukaan ne olisi olleet ihan perusteltuja kauppoja. Yksi syy myös siihen, että en ollut tätä artikkelia ehtinyt aiemmin kirjoittamaan oli siinä, että mietiskelin oman määrittelyni kriteerit uudestaan ja sen mallin rakentamiseen sekä jäsentämiseen meni noin kolmisen viikkoa aikaa.

Tietysti malli ei ole täydellinen, enkä sen odota olevan, mutta saan sen kautta nyt katsottua noin 550 yhtiötä ja tunnuslukua siten, ettei tämän tietojen päivittämisessä mene koko viikonloppua mitä meni vanhan mallin aikana mikä ei myöskään ollut kovin vanha systeemi.

Seuraavaan artikkeelin.

Syyskuun katsaus 2023

Syksy on saapunut ja kolmas kvartaali päättynyt, on aika vilkaista miten syyskuun katsaus 2023 näyttää.

Syyskuussa ei aivan niin paljon ollut tapahtumia kuin oli elokuussa, syyskuussa lähinnä mentiin melko rauhallisella tahdilla.

kuva: Pixabay/Pexels

Myynnit

Myyntien osalta tuli tehtyä vähennyksiä MREIT ja BDC segmenttien alueilla, nämä on molemmat toimialoja mitkä kärsivät lujasti korkojen noususta ja rehellisyyden nimissä kaikkia näitä olisi pitänyt lähteä asteittain vähentämään jo aikoja sitten.

22.9.2023 Prosperct Capital (PSEC) hintaan 6,05 dollaria ja kappaleita 560. Näistä saatu pääoma euroissa 3 142 ja laskennallisesti menetetty osinkotulo 370 €

22.9.2023 Starwood Property (STWD) hintaan 20,25 dollaria ja kappaleita 60. Näistä saatu pääoma euroissa 1 121 ja laskennallisesti menetetty osinkotulo 105 €

22.9.2023 Annaly Capital Management (NLY) hintaan 19,79 dollaria ja kappaleita 82. Näistä saatu pääoma euroissa 1 501 ja laskennallisesti menetetty osinkotulo 196 €

22.9.2023 Brighthouse Finance (BHF) hintaan 47,70 dollaria ja kappaleita 20. Näistä saatu pääoma euroissa 879 ja laskennallisesti menetetty osinkotulo 0 €

Myynneistä saatu pääoma yhteensä: 6643 euroa ja menetettyä osinkotuloa: 671 euroa eli 55 euroa kuukaudessa.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Ostot

28.9.2023 ResMed (RMD) hintaan 149,95 dollaria ja kappaleita 12. Pääomaa käytetty 1717 euroa ja odotettavissa oleva osinkotulo 21 €

28.9.2023 Paychex (PAYX) hintaan 116,62 dollaria ja kappaleita 15. Pääomaa käytetty 1669 euroa ja odotettavissa oleva osinkotulo 47 €

Ostoihin käytetty pääoma yhteensä 3386 euroa ja odotettavissa oleva osinkotulo on 68 € eli 5,60 per kuukausi.

Yhteenveto

Yhteenvetona voisi katsoa, että kassavirta salkkuun oli n. 3 300 euroa positiivinen, mutta myös odotettavissa oleva uusi osinkotuotto melkein 50 euroa kuukaudessa pienempi. ResMed on terveystuotteiden parissa toimiva yritys, joka on kasvattanut osinkoaan viimeiset 10 vuotta, mikä on sama aika mitä yritys on maksanut yhtäjaksoisesti osinkoja.

Vuositasolla nostoa ollut edellisellä kerralla 4,76 % ja viiden vuoden keskimääräinen vuosinosto on ollut 4,86 %. Yhtiön nykyinen osinkotuotto prosentti on vaatimaton 1,31 % mutta odotettavissa on, että vuosien päästä tämän päivän hankinnalle saatava osinkotuotto on jo paljon suurempi.

Toinen hankinta oli Paychex mikä on taas henkilöstötoiminnassa mukana, palkanmaksut, HR ja vuokraustoiminnan tarjoaja. Oikeastaan tarjoaa kaikkea mahdollista mikä liittyy henkilöstöön.

Tämän hetken osinkotuottona 3 %, mutta 5 vuoden keskimääräinen vuosi kasvu osingon nostolle on 9,65 %. Viimeisen vuodenaikana tämä nosti osinkoaan 15,8 %, mikä ylittää mm. inflaation reippaasti. Näitä kohteita, kun vain saisi haalittua salkkuun paljon. Mikä olisi sen mukavampaa kuin todeta joskus tilanne, että viime vuonna sait osinkoa 1000 dollaria ja seuraavana vuotena 1158 dollaria.

Jenkkien työllisyystilanne mikä käy kuumana ja tuo paineita koronnostolle, kun inflaatio ei meinaa rauhoittuvan, niin Paychex vaikuttaa taas yritykseltä mikä on ihan mielissään vallitsevasta tilanteesta.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Sinänsä olen vähän suunnannut omaa tekemistä siihen suuntaan, että noin vuosina 2018-2022 välillä olin osinkoihin innostunut sijoittaja joka haki siihen tilanteeseen kohteita, joiden avulla on mahdollista saavuttaa kassavirtaa, minkä turvin saada jatkuvasti pääomaa lisäsijoituksiin. Nyt edelleen olen innoissani osingoista, mutta erityisesti kohteista, joilla on taipumusta maksaa osinkoja systemaattisesti hyvinä ja huonoina aikoina, sekä myös pyrkiä korottamaan osinkoaan mieluiten vuosittain.

Elokuun katsaus 2023

Aika kulkee niin nopeasti, että ei ehdi teksteihin paneutua yhtään. Sitten huomaa, että ollaan syyskuussa ja elokuun katsaus 2023 on jäänyt tyystin tekemättä. Toisaalta eipä näistä ole tullut kyselyäkään.

Elokuun katsauksessa käsittelen ostoja ja myyntejä kuten aiemminkin, myös asuntolainan lyhentämisen prosessia sekä kokemuksia sähköyhtiön vaihtamisesta.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Sähköyhtiön vaihto

Meillä päättyi kahden vuoden kiinteä sähkösopimus Helenin kanssa heinäkuun loppuun. Siinä missä edelliset kaksi vuotta oli painettu menemään n. 5,5 snt/Kwh hinnalla, niin tiedossa oli, että samaan hintaan ei kiinteää sopimusta tulla saamaan. Vaihtoehtona oli joko reilukorotus kiinteään hintaan tai pörssisähkö, missä sitten oma aktiivisuus nousee tärkeään rooliin.

Hyvissä ajoin, noin pari viikkoa ennen kuin sopimus Helenin kanssa päättyi, niin katsoin eri vaihtoehtoja verkosta lävitse. Ensimmäiset alle 10 snt kilovattihinnoilla olevat sopimukset alkoivat löytymään Lumme Energialta ilman, että niihin olisi rakennettu mitään ylimääräisiä vipuja väliin. Markkinoilla on ties minkälaista viritelmää nykyään tarjolla, kun ostetaan sähköä. Hyvä ohjesääntö on, että jos nimessä on hybridi tms. liite mukana, niin diili tuskin on kovin hyvä. Kuulin sukulaiseni tämän kaltaiseen soppariin sortuneen, missä markkinoitiin sähköä n. 9 sentin hinnalla ja prosenttiosuudella kuukauden keskimääräisestä pörssisähkön hinnasta. Tämä 9 senttiä oli pohja, koska päälle tuli aina pörssisähkön vaikutus.

Kun löysin Lumme energialta sopimuksen mihin voisin tarttua, niin olin vielä Heleniin yhteydessä soittamalla ja tiedustelin, että laittavatko he paremmaksi. Olin siis Lumme Energialta saanut heidän verkkosivuiltaan 24 kk sopimuksen 9,9 senttiä/Kwh, mikä tarkoitti melkein 100 % korotusta sähkölaskuun seuraavan kahden vuoden ajaksi.

Entisenä myynninparissa ja myynnin johdossa työskennelleenä olin vähän ihmeissäni, että Helenin myynnissä vastattiin vain, että hinnat ovat heillä ne mitä on verkossa. Ettei he mitään tiskinalta hintaa voi vetää tässä kohtaan asiakkaalle. Koska Helenin hinta olisi tullut kalliimmaksi kokonaisuudessaan Lumme energiaan verrattuna, niin sanoin että siinä tapauksessa minun kannattaa vaihtaa yhtiötä. Myyjä vain totesi, että ”kiitämme asiakkuudesta”.

Tämä vaikuttaa olevan Helenin linja, että eivät lähde huutokauppaan mutta oma kokemus myynnistä niin tämä ei anna toiminnasta kovin hyvää kuvaa, mikäli asiakas on oma aloitteisesti yhteydessä eikä myyjälle ole annettu neuvotteluvipua yhtään. Pitää muistaa, että Helenin sähköntuotanto ja sen hinta tuskin on noussut sen suuremmin inflaation mukana, eikä heidän tuotantohintansa ole sen kalliimpi maksaa sähkö markkinoilla 2 senttiä tai 50 senttiä kilowatti.

Mennään nyt seuraavat pari vuotta tuolla Lumpeella.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Miksi kiinteähintainen eikä pörssisähkö?

Puntaroin vakavissani myös pörssisähkö vaihtoehtoakin, mutta vaivattomuus tuossa kiinteässä vei voiton.

Kirjanpidon mukaan, niin Helenin keskimäärinen sähkölasku olisi 62 euroa ja Lumpeella 117 euroa, tästä erotusta tulee vähän vajaa 60 euroa kuukaudessa. Pörssisähkön tulisi siis olla käytännössä tuossa 5 sentin kohdalla koko ajan, että erotus pysyy vakiona. Toki jos pörssissä hinta laskisi, niin hyöty kasvaisi mutta myös toiseen suuntaan, niin jos tämä nousee niin erotus hyöty pienenisi.

Meidän perheessämme tämä tarkoittaisi sitä, että pörssisähkön näkövinkkelistä katsottuna tulisi tarkkailla omaa sähkönkulutusta hyvin aktiivisesti ja sillä säästäisi 1 euron per aikuinen per päivä.

Ehkä tuohon kiinnittäisi paremmin huomiota, jos omistaisi sähköauton ja laitaisi sitä kotona, silloin lataus hetket matalan hinnan aikoihin.

Meidän tapauksessamme kiinteähintainen on kuin vakuutus, eli tuon verran tullaan maksamaan keskimäärin kuukaudessa sähköstä ilman siirtoa ja 24 kk päästä nähdään, että paljonko tälle vakuutukselle lopulta tuli hintaa.

Asuntolainan lyhentäminen

Olen näissä katsauksissa käynyt lävitse myös sitä, että tavoitteenamme on myös maksaa nyt asuntolaina nopeammin pois ja elokuussa teimme isomman lyhennyksen lainaan. Heinäkuussa lainaa oli jäljellä n. 107 000 euroa ja elokuun alussa tämä kutistui 27 000 euroon. Eli aivan kokosummaa ei saatu kerättyä vielä tuohon hetkeen, mutta tämäkin lyhennys vähentää korkojen osuutta todella mukavasti.

Meidän tilanteessamme oli se taustalla, että kaksi vuotta sitten korko oli 0,3. Viime vuonna 1,3 ja tänä vuonna elokuusta se olisi 4,4.

Viime vuonnakin tuo 80 000 euroa olisi ollut päälle 1000 euron arvoinen, mutta kuitenkin vielä saavutettavissa esim. osinkotuotoilla. Nyt seuraavan vuoden aikana sen arvo olisikin 3520 euroa ja tämän summan saavuttaminen osinkotuotoilla kassavirtana onkin vähän vaikeampi pala.

Ennen lyhennystä laskennallisesti 40 % kuukausittaisesta lainan lyhennyksestä olisi mennyt korkoihin, lyhennyksen jälkeen tämän suhde tippuu 10 %. Nyt maksusuunnitelma kertoo sen, että pari vuotta menisi, jos jatketaan tällä mallilla loppuun, että asuntolaina on poissa. Pidetään kuitenkin kiinni alkuperäisestä suunnitelmasta ja yritetään saada laina maksettua mahdollisimman nopeasti pois.

Lainojen maksun jälkeen on sitten edessä puskurivarojen kerryttäminen, sekä taloon suunnitteilla olevan kattoremontti plus aurinkopaneelijärjestelmän asentaminen 1–2 vuoden päästä.

Lainan lyhennyksen yhteydessä pystyttiin myös hieman kulupuolelta karsimaan menoja, kun lainojen turvaksi aikoinaan oli otettu henki sekä työkyvyttömyyden varalta vakuutuksia. Lopetimme kummatkin kaksi vakuutusta mitkä oli aikoinaan otettu Tapiolasta. Kyseisissä vakuutuksissa oli siis huomioitu noin puolet lainasta sen osalta, jos kuolema tai työkyvyttömyys olisi kohdannut ennen lainan pois maksua. Näissä vuosimaksua oli yhteensä n. 600 euron verran, eli per naama tästä kertyi kassavirtaa 25 euroa kuukaudessa mitä jää muihin käyttötarkoituksiin. Hyvänä puolena näissä oli se, että saimme 3000 euroa vakuutuksesta takaisin, kun tähän oli sisältynyt ns. säästöosuus, millä olisi ollut tarkoitus kattaa toki myöhemmin aiheutuneet vakuutusmaksujen osuudet.

Eikä pidä unohtaa veronpalautuksia mitä saatiin viime vuonna teetettyjen kotitalousvähennysten jälkeen, mitkä tulivat maksuun nyt syyskuussa. Näistä kertyi päälle toinen 3000 euron potti tilille, eli ollaan hyvässä vauhdissa myös lopun lainan osalta.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Myynnit

Sitten itse myynteihin ja myöhemmin ostoihin, mitä salkkuista lähti ja mitä tuli tilalle.

1.8. 2023 Rahastoja mitä käytetty puskurina hankaliin aikoihin, tuli lunastettua asuntolainan lyhentämistä varten 15 000 euron edestä, koko summaa ei asuntolainoihin toki käytetty. Rahastoissa oli mm. Jenkkien 20 vuoden velkapapereihin sijoittava etf, maailman osakemarkkinoille sijoittava etf, kultaan ja hopeaan sekä yrityslainoihin sijoittavia etf rahastoja.

Kojamo 17.8.2023 myyty 300 kappaletta ja hintaan 7,98 euroa. Saatu pääomaa 2387 euroa ja muutos osinkotuloon nolla euroa, koska elokuussa Kojamo ilmoitti, että ei tule maksamaan ensi keväänä osinkoa laisinkaan. Joten omaan osinkoihin perustuvaan strategiaan tämä ei oikein käynyt enää salkkuun yhtiöksi, varsinkin kun oma tavoitehintakin jo ennen tätä ilmoitusta oli markkinahintaa huomattavasti alempi.

Ostot

Kesko 1.8.2023 hintaan 18,34 euroa ja 55 kappaletta. Pääomaa käytetty 1014 euroa ja vaikutus osinkoihin 59 €

TietoEvry 1.8.2023 hintaan 23,26 euroa ja 50 kappaletta. Pääomaa käytetty 1170 euroa ja vaikutus osinkoihin 72 €.

Nokia 1.8.2023 hintaan 3,60 euroa ja 300 kappaletta. Pääomaa käytetty 830 euroa ja vaikutus osinkoihin 36 €.

Viatris (VTRS) 1.8.2023 hintaan 10,51 $ ja 100 kappaletta. Pääomaa käytetty 965 euroa ja vaikutus osinkoihin 44 €.

Phillips 66 (PSX) 1.8.2023 hintaan 111,27 $ ja 13 kappaletta. Pääomaa käytetty 1325 euroa ja vaikutus osinkoihin 50 €.

Coterra Energy 1.8.2023 hintaan 27,29 $ ja 100 kappaletta. Pääomaa käytetty 2492 euroa ja vaikutus osinkoihin 73 €.

PulterGroup 1.8.2023 hintaan 84,09 $ ja 20 kappaletta. Pääomaa käytetty 1540 euroa ja vaikutus osinkoihin 11 €.

State Street (STT) 1.8.2023 hintaan 71,96 $ ja 24 kappaletta. Pääomaa käytetty 1580 euroa ja vaikutus osinkoihin 60 €.

UFP Packaging 1.8.2023 hintaan 102,68 $ ja 10 kappaletta. Pääomaa käytetty 940 euroa ja vaikutus osinkoihin 11 €.

Amgen (AMGN) 1.8.2023 hintaan 234,93 $ ja 6 kappaletta. Pääomaa käytetty 1290 euroa ja vaikutus osinkoihin 47 €.

Pfizer (PFE) 1.8.2023 hintaan 35,90 $ ja 30 kappaletta. Pääomaa käytetty 990 euroa ja vaikutus osinkoihin 45 €.

Leggett & Platt (LEG) 1.8.2023 hintaan 29 $ ja 37 kappaletta. Pääomaa käytetty 985 euroa ja vaikutus osinkoihin 61 €.

Verizon (VZ) 1.8.2023 hintaan 34,08 $ ja 30 kappaletta. Pääomaa käytetty 940 euroa ja vaikutus osinkoihin 72 €.

Coca-Cola (KO) 1.8.2023 hintaan 61,99 $ ja 40 kappaletta. Pääomaa käytetty 2265 euroa ja vaikutus osinkoihin 67 €.

Procter & Gamble (PG) 1.8.2023 hintaan 153,23 $ ja 6 kappaletta. Pääomaa käytetty 855 euroa ja vaikutus osinkoihin 20 €.

Zions Bank (ZION) 18.8.2023 hintaan 34,30 $ ja 30 kappaletta. Pääomaa käytetty 955 euroa ja vaikutus osinkoihin 45 €.

Microsoft (MSFT) 18.8.2023 hintaan 314,44 $ ja 10 kappaletta. Pääomaa käytetty 2900 euroa ja vaikutus osinkoihin 25 €.

Kesko 30.8.2023 hintaan 17,93 € ja 28 kappaletta. Pääomaa käytetty 507 euroa ja vaikutus osinkoihin 30 €.

Nokia 30.8.2023 hintaan 3,65 € ja 137 kappaletta. Pääomaa käytetty 505 euroa ja vaikutus osinkoihin 16 €.

TietoEvry 30.8.2023 hintaan 22,70 € ja 23 kappaletta. Pääomaa käytetty 525 euroa ja vaikutus osinkoihin 33 €.

Osinkotuloihin muutosta + 877 euroa vuodessa (73 €/kk) Pääomaa meni yhteensä 24 570 euroa, eli ostojen osinkotuotto oli ainoastaan 3,6 %. Syy miksi ostojen tuotto jäi nyt näin matalaksi, on osittain siinä, että hankinnat osuivat myös yhtiöihin sekä toimialoihin, joiden painotus on matalampi kuin muiden.

Esimerkiksi Coca-Colaan meni melkein 10 % uusista sijoituksista, koska elintarviketoimialana on itselläni ollut käytännössä Anoran vastuulla ja näin saan toimialan sisäistä riskiä hajautettua, kun lisään Cokiksen osuutta salkussa.

Toinen merkittävä lisäys oli Microsoft mitä ei ollut salkussa aiemmin lainkaan, mutta tällä saatiin hajautusta informaatioteknologia toimialaan, mutta myös ja toivottavasti hyötymään tekoälyn tuomasta noususta. Microsoft on myös kunnostautunut osingon maksajana. Osinkotuotto on pieni, mutta nostoja on tehty 17 vuotta putkeen. Osinkotuotto on pieni siitä syystä, että yhtiön kurssi on noussut valtavaa tahtia viimeisten vuosien aikana.

Omasta mielestäni elokuun ostot osuivat yhtiöihin, joilta on lupa odottaa osinkoja jatkossakin. Ennen kaikkea siten, että ne ovat suuntana kasvavia kuin laskevia.

Heinäkuun katsaus 2023

Kuukaudet vaihtuvat ja jälleen aika katsastaa, että miten viime kuukausi oikein sujui. Tämä on heinäkuun katsaus 2023.

Olen tämän vuoden mitannut ja seurannut katsauksissa liikkumisen, painon ja toki sijoitusten ostoja sekä myyntejä. Jokaisessa on ollut jonkin sortin tavoite, mitä pitkin tulisi edetä, että vuodesta tulisi sen pohjalta onnistunut.

Aloitetaan ensimmäiseksi painon osalta, kun siinä pamahdettiin tavoitteeseen.

Painon kehitys

Kun vuoteen lähdettiin niin, kroppa oli kerännyt painoa 82,8 kilon verran ja siitä oli tavoite sulattaa pois sen verran, että ollaan itselle määrätyssä 75 kilon painossa kesäkuussa. Tämän painon lopulta saavutin heinäkuussa, eli karkeasti kuukautta myöhemmin mitä olin itselleni asettanut. Heinäkuussa paino kävi alimmillaan 73,6 kilossa, mistä se sitten mökki viikon aikana kipusi uudestaan 76,9 kiloon.

Mediaanilukuna paino oli 76,4 kiloa, mikä oli kesäkuun mittaukseen verrattuna ainoastaan 0,26 % vähemmän. Vaihteluväli oli kasvanut kesäkuun 2,11 prosentista 4,62, mikä kertoo siitä, että kuukauden sisällä paino heittelee aika paljon.

Nyt loppuvuoden aikana on tarkoitus muuttaa tavoitetta siten, että mediaani pysyisi tuossa 75 kilon nurkilla ja saisi näin ankkuroitua uuden kehomuistin mihin kroppa hakeutuisi. Koska paino saavutti tavoitteensa, niin en tule tätä asiaa tässä blogissa enää sen suuremmin nostamaan ellei tilanne muutu olennaisesti.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Liikkuminen

Heinäkuu on osaltani kesäloma aikaa noin 2-3 viikon verran, se ei tarkoita etteikö silloin tulisi liikuttua samalla tavoitteellisuudella kuin muulloinkin. Heinäkuun liikkumisindeksi näytti toteumaa 163 %, mikä on reilusti enemmän kuin minimiraja.

Mikäli luet ensimmäistä kertaa blogia, niin tuo liikuntaindeksi on yhdistelmä liikuntakertoja ja liikkumiseen käytettyä aikaa. On vaikeaa päästä tavoitteeseen, jos tekee vain 10–15 minuutin youtube harjoituksia pari päivässä, kun ei saa kasaan aikaan määriteltyä tavoitetta, joka on 150 min. viikko. Toisaalta tavoitetta ei saa myöskään täyteen käymällä kaksi kierrosta golfia kuukaudessa, kun liikuntakerrat eivät täyty, joita tulisi tulla viikossa 4.

Indeksi on siis näiden tulosten yhdistelmästä tuleva keskimääräinen prosentti tavoite.

Liikuntakerroista 15 tuli vietettyä kuntosalilla ja kaksi kierrosta pelattua Golfia.

Olin tosiaan kipeänä tuossa heinäkuussa muutamana päivänä, niin silloin ei ollut energiaa eikä motivaatiota lähteä salille tekemään mitään. Koko kuukauden aikana tuli vietettyä mökillä aikaa yhteensä 1,5 viikon verran, mikä osaltaan myös näkyy treenaamisessa, kun golf mailat eivät mahdu mukaan autoon, niin ei tule tehtyä kierrosta eikä lähialueella ole EasyFitin kuntosalia, jolloin pääsisin salille treenaamaan.

Vuoden osalta liikuntatavoite on sujunut hyvin, koska yhtään alle 100 % kuukautta ei ole tullut ja huonoinkin ollut tasan 100.

Sitten sijoituksien osalta ostojen ja myyntien vuoro.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Myynnit

Käydään lävitse ensimmäiseksi myynnin mitä heinäkuussa tuli suoritettua ja niiden vaikutus mm. osinkotulo arvioon.

Nokian renkaat 3.7.2023 myynti hintaan 8,01 euroa ja kappaleita 65. Vaikutus osinkovirtaan 23 euroa ja saatua pääomaa 515,65 euroa.

Telia 3.7.2023 myyntiin hintaan 2,02 euroa ja kappaleita 300. Vaikutus osinkovirtaan 54 euroa ja saatu pääoma 602 euroa.

AGNC Invest corp (AGNC) 3.7.2023 myyntiin hintaan 10,14 dollaria ja kappaleita 400. Vaikutus osinkovirtaan 524 euroa ja saatu pääoma euroissa 3765.

Prospect capital corporation (PSEC) 3.7.2023 hintaan 6,20 dollaria ja kappaleita 876. Vaikutus osinkovirtaan 574 euroa ja saatu pääoma euroissa 5043.

Brighthouse Financial (BHF) 3.7.2023 hintaan 47,35 dollaria ja kappaleita 27. Vaikutus osinkovirtaan 0 euroa ja saatu pääoma euroissa 1180.

Orion Office Reit (ONL) 3.7.2023 hintaan 6,6 dollaria ja kappaleita 135. Vaikutus osinkovirtaan 54 euroa ja saatu pääoma euroissa 820.

AT&T (T) 3.7.2023 hintaan 15,97 dollaria ja kappaleita 80. Vaikutus osinkovirtaan 81 euroa ja saatu pääoma euroissa 1180.

New York Mortgage (NYMT) 3.7.2023 hintaan 9,99 dollaria ja kappaleita 90. Vaikutus osinkovirtaan 98 euroa ja saatu pääoma euroissa 828.

Starwood Property Trust (STWD) 7.7.2023 hintaan 19,73 dollaria ja kappaleita 91. Vaikutus osinkovirtaan 159 euroa ja saatu pääoma euroissa 1644.

Annaly Capital Management (NLY) 12.7.2023 hintaan 20 dollaria ja kappaleita 130. Vaikutus osinkovirtaan 308 euroa ja saatu pääoma euroissa 2358.

Telia 31.7.2023 hintaan 1,97 ja kappaleita 258. Vaikutus osinkovirtaan 46 euroa ja saatu pääoma euroissa 503.

Nokian renkaat 31.7.2023 hintaan 8,48 euroa ja kappaleita 60. Vaikutus osinkovirtaan 21 euroa ja saatu pääoma euroissa 504.

Starwood Property Trust (STWD) 31.7.2023 hintaan 20,83 dollaria ja kappaleita 91. Vaikutus osinkovirtaan 159 euroa ja saatu pääoma euroissa 1644.

Annaly Capital Management (NLY) 31.7.2023 hintaan 20,38 dollaria ja kappaleita 104. Vaikutus osinkovirtaan 246 euroa ja saatu pääoma euroissa 1921.

Orion Office Reit (ONL) 31.7.2023 hintaan 6,53 dollaria ja kappaleita 140. Vaikutus osinkovirtaan 51 euroa ja saatu pääoma euroissa 824.

New York Mortgage (NYMT) 31.7.2023 hintaan 10,35 dollaria ja kappaleita 95. Vaikutus osinkovirtaan 104 euroa ja saatu pääoma euroissa 887.

Brighthouse Financial (BHF) 31.7.2023 hintaan 51,95 dollaria ja kappaleita 22. Vaikutus osinkovirtaan 0 euroa ja saatu pääoma euroissa 1032.

Prospect Capital (PSEC) 31.7.2023 hintaan 6,46 dollaria ja kappaleita 703. Vaikutus osinkovirtaan 461 euroa ja saatu pääoma euroissa 4125.

AT&T (T) 31.7.2023 hintaan 14,47 dollaria ja kappaleita 65. Vaikutus osinkovirtaan 66 euroa ja saatu pääoma euroissa 848.

Heinäkuun aikana tuli tehtyä todella paljon myyntejä, näistä kertyi pääomia uudelleen sijoitettavaksi yhteensä n. 30 000 euroa, tämä myös näkyi laskennallisesti osinkotulon heikennyksenä 3029 euron edestä, mikä tukee kuukautta kohden 252 euroa.

Ostoon meni seuraavat yritykset


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Ostot

Kesko 3.7.23 hintaan 17,46 euroa ja kappaleita 120. Pääomaa meni 2100 euroa ja vaikutus osinkotuloon 130 euroa.

KeyCorp (KEY) 3.7.2023 hintaan 9,53 dollaria ja kappaleita 190. Pääomaa meni 1692 euroa ja vaikutus osinkotuloon 142 euroa.

IBM (IBM) 3.7.2023 hintaan 133,59 dollaria ja kappaleita 14. Pääomaa meni 1747 euroa ja vaikutus osinkotuloon 85 euroa.

Amgen (AMGN) 3.7.2023 hintaan 221,15 dollaria ja kappaleita 8. Pääomaa meni 1653 euroa ja vaikutus osinkotuloon 62 euroa.

Phillips 66 (PSX) 3.7.2023 hintaan 96,36 dollaria ja kappaleita 18. Pääomaa meni 1621 euroa ja vaikutus osinkotuloon 69 euroa.

Zions Bank (ZION) 3.7.2023 hintaan 27,59 dollaria ja kappaleita 60. Pääomaa meni 1548 euroa ja vaikutus osinkotuloon 90 euroa.

State Street (STT) 3.7.2023 hintaan 74,32 dollaria ja kappaleita 13. Pääomaa meni 907 euroa ja vaikutus osinkotuloon 33 euroa.

Stora Enso 3.7.2023 hintaan 10,78 euroa ja kappaleita 150. Pääomaa meni 1621 euroa ja vaikutus osinkotuloon 90 euroa.

Leggett & Platt inc (LEG) 3.7.2023 hintaan 30,02 dollaria ja kappaleita 30. Pääomaa meni 846 euroa ja vaikutus osinkotuloon 50 euroa.

Nokia 3.7.2023 hintaan 3,93 euroa ja kappaleita 158. Pääomaa meni 625 euroa ja vaikutus osinkotuloon 19 euroa.

Viatris (VTRS) 3.7.2023 hintaan 9,93 dollaria ja kappaleita 100. Pääomaa meni 931 euroa ja vaikutus osinkotuloon 44 euroa.

Coca-cola (KO) 10.7.2023 hintaan 60 dollaria ja kappaleita 15. Pääomaa meni 830 euroa ja vaikutus osinkotuloon 25 euroa.

UFP packaging (UFPI) 10.7.2023 hintaan 91,42 dollaria ja kappaleita 10. Pääomaa meni 843 euroa ja vaikutus osinkotuloon 9 euroa.

Procter & Gamble (PG) 10.7.2023 hintaan 148,89 dollaria ja kappaleita 6. Pääomaa meni 843 euroa ja vaikutus osinkotuloon 21 euroa.

Ostoihin käytetty pääomaa meni pyöreästi 17 800 euroa ja näiden ostojen vaikutus osinkotuloon on yhteensä 870 euroa. Elikkä noin 72 euroa kuukautta kohden.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Yhteenveto

Myyntien osalta keskimääräinen menetetty osinkotuotto oli 10,1 % ja ostojen kautta saatu keskimääräinen osinkotuotto 4,9 %.

Vaikuttaisi siltä, että osinkovirta on tuoton näkövinkkelistä hiipumassa näiden toimien osalta. Itse uskon kuitenkin, että myynnissä olleet kohteet ovat riskissä enemmän pienentää omaa ulosmaksettavaa osinkoaan kuin, että ne pitäisi sitä samoissa, saati nostaisi.

Ostojen puolella taas on kohteita, joilla on pidemmän ajan historia systemaattisessa osinkojen nostossa johon voi jonkin verran nojata. Tietysti se on vain yksi päätös ja esim. Cokiksen Aristokraatti status on historiaa, mutta luulisin että heillä on iso paine siihen, että titteli pidetään ja tämän holdaaminen on kunnia asia johtoryhmälle.

Seeking Alpha kertoo, että Coca-cola on nostanut osinkoon 60 vuotta putkeen, tämä tekee osakkeesta itseasiassa osinko-kunkun.

Myyntien takana on myös sellainen teko, että elokuussa keräsimme puolison kanssa yhteen säästöjä asuntolainan nopeampaa maksamista varten. Esim. Puskurirahastoja minkä mekanismin rakensin korona romahduksen seurauksena, meni hyvin pitkälti myyntiin elokuussa.

Suoritimme lopulta 80 000 euron ylimääräisen lyhennyksen asuntolainaan elokuun alussa, kun vanha asuntolainan korko nousi 1,3 % tasosta päälle 4,4 % tasoon. Muutama vuosi näitä ennen mentiin jopa pelkällä marginaalilla.

Tämä lyhennys tuo pelkästään korko säästöjä yhteensä 3550 euroa vuodessa, mikä olisi pelkästään osinkotuloon muutettuna vajaa 300 euroa kuukautta kohden.

Voisin tehdä tästä asuntolainan lyhentämisestä oman artikkelin vielä tarkemmin, niin ei tule tähän oksennettua kaikkea.

Kesäkuun katsaus 2023

Vuosi kiitää nopeasti ja olemme heinäkuun puolella, joten on aika katsoa kesäkuun katsaus 2023 lävitse, että mitä kuukauden aikana on oikein tapahtunut.

Tälle vuodelle asetin itselleni muutamia tavoitteita mitä olisi tarkoitus saada toteutettua, niitä oli taloudellisesti ajatellen velkojen pois maksaminen. Painon tiputus ja treenaamisen parempi seuraaminen, tietysti osinkovirran ja myös salkun paisuminen.

Velat

Velkojen osalta tilanne on seuraava, eli alkuvuonna sain maksettua sijoituslainan pois ja seuraavaksi olemme avovaimon kanssa iskeneet kiinni asuntolainan nopeampaan maksamiseen. Asuntolainan osalta olin jo pankkiin yhteydessä, että kuinka meidän tulisi toimia halutessamme maksaa tämä nopeammin tai tehden ainakin isompi lyhennys.

Hyvin kunnianhimoisena tavoitteena oli, että laina maksettaisiin pois jo elokuun lyhennyksen yhteydessä, mutta tämä ei ainakaan kokonaisuudessaan tule toteutumaan. Tällä hetkellä, jos irrotetaan sellaiset säästöt ja sijoitukset mitkä varattu nimenomaan tätä varten, eli sijoitusyhtiön osakesijoituksiin ei kosketa, niin lainaa jäisi n. 8000 euroa jäljelle, mikä tekisi päälle 100 000 euron ylimääräisen lyhennyksen.

Tätä kirjoittaessa on jo varmaa, että lainankokonaiskorko tulee olemaan minimissään 4,4 % mikä tarkoittaisi vuosi tasolla pelkästään koroissa 4050 euron säästöä. Tuossa vaiheessa koron osuuskin tippuu niin pieneksi, että lainan lyhentyminen normaali tahdissakin on ohitse seuraavan 10 kuukauden aikana.

Velkojen maksamiseen on kaksi syytä, ensimmäinen on taloudellisen riippumattomuuden tavoittelussa, koska kulujen merkitys on kaikkein suurin ja velkojen osalta ongelmallisinta on se, että velat ovat usein muuttuvakorkoisia. Tämä tulee osaltani tiputtamaan tavoiterajaa alemmaksi sekä varmistamaan tilanteen taloudellisesti riippumattomana.

Toinen on se, että talouden tulot saadaan kohdistettua paremmin tuottavimpiin kohteisiin, koska omakoti ei ole sijoitus ja koska se ei ole sijoitus, niin se ei suoraan generoi uutta kassavirtaa. Oma asennoituminen velkaan kohtaan on tänä päivänä kielteinen ja itse pyrin jatkossa siihen, että velkaa ei tämän jälkeen enää talouteen tule. Yrityksen osalta jätän ikkunan vielä auki, koska näissä tapauksissa on usein veroteknillisiä hyötyjä operoida velalla. Mutta en ala yritykselle ottamaan myöskään osakesijoituksia varten velkaa, vaan sen täytyy sitten kohdistua johonkin muuhun.

Ainoat velat mitkä ovat mahdollisia jatkossa taloudessamme on sellaisia, missä maksuaikaa annetaan tuon varjolla. Esimerkiksi keittiöremontti mikä tehtiin viime vuonna, niin sen kuluihin menevä budjetti oli meillä säästettynä valmiiksi ja koska saimme keittiön valmistuttua ensimmäisellä maksulle 6 kuukauden maksuajan, niin hyödynsimme tuon.

Mikäli onnistumme maksamaan asuntolainan pois ennen joulukuuta, niin se tarkoittaa siitä edellisen 12 kuukauden aikana tehtyjen lainan lyhennysten määräksi karkeasti 150 000 euroa, mikä on näin jälkikäteen ajatellen aivan helvetisti. Pitää muistaa, että ei tuossa lukemassa ole yhden vuoden tulot vaan useamman vuoden säästämiset taustalla.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Osingot

Nyt kun alkuun on höpötetty menoista velkojen muodossa, niin otetaan vastapainoksi osingot ja niiden kertyminen. Kesäkuun katsaus ottaa myös paikkansa yhden kvartaalin päättymisenä ja kvartaaleittain olen käynyt osinkokertymää lävitse.

Kertymä Q2/2023 ja kokovuoden tilanne

Huomasin, että en olisi edellistä osinkotilannetta käynyt lävitse ollenkaan, mutta katsotaan molemmat yhdellä kertaa.

Oma karkea ajatus oli tähän vuoteen tultaessa, että osinkovirta on 25 000 euron kohdilla ja jos tuon tasaisesti jakaa, niin siitä tulee ensimmäiseen puoleen vuoteen tavoitteeksi 12 500 mitä pitäisi tasaisen tekemisen myötä syntyä.

Tässä toteutuneet osinkotulot kaikista omista salkuistani.

Q1-2023: 8860 euroa

Q2-2023: 8670 euroa

Yhteensä 17 530 euroa on tullut tähän vuoteen osinkoja, kun tilannetta katsotaan kesäkuun katsauksen jälkeen. Tavoitteesta ei enää siis puutu kovin montaa tuhatta euroa, mutta tulee muistaa, että varsinkin Suomessa osingot maksetaan pääsääntöisesti kerran vuodessa ja maksu kohdistuu kevään korville.

Isoista maksajista mm. Sampo ja Nordea ovat omat osinkonsa tältä vuodelta jo maksaneet.

Loppuvuodeksi ennuste antaa 7 500 euroa osinkosadetta, mikä nostaisi summan 25 000 euron kohdalle. Osoitus on, että tuo tavoite ei ole ihan paperia ja varsinkin kun tiedän, että itselläni on vielä tulossa osakemyyntejä loppuvuoteen mitkä tulevat kohdistumaan suurten osinkoprosenttien kohteisiin.

Liikunta ja paino

Tänä vuonna henkilökohtainen tavoite koski painon tiputusta sekä liikunnan aktiivista seuraamista.

Kesäkuun viimeinen painon mittaus osui 76,4 kiloon, mikä tarkoittaa tavoitteen epäonnistumista, kun tavoite oli olla 75 kilon painossa tuossa kohtaan. Olen melko varma, että epäonnistuminen johtui siitä hyvästä syystä, että olen kuntosaliharjoittelua koventanut tälle vuodelle paljon. Vuonna 2022 olin käynyt kuntosalilla yhteensä ainoastaan 22 kertaa, kun tänä vuonna kertoja on tullut 86.

Siinä mielessä, että olen pystynyt tiputtamaan omaa painoani kuitenkin n. 8 kiloa aloituksesta voi olla tyytyväinen. Mutta tavoite on edelleen sama ja pyritään kohti omaa tavoite painoa edelleen, koska kyllä tässä kropassa vielä sellaista läskiä ja painoa on mikä on ihan turhaa.

Liikunnan osalta kesäkuussa oli flunssaa mikä rajoitti treenejä kolmen päivän verran, myös juhannus teki treenaamiseen taukoa. Kokonaisuudessaan treeniä tuli kaikesta huolimatta suoritettua 19 kerran verran. Liikuntasuoritukset jakautuivat kesäkuussa siten, että Golfia tuli käytyä kaksi kierrosta. Kierroksista jälkimmäinen sujui erittäin hyvin ja taisit pelata oman lyöntiennätyksen 96 lyöntiä. Kenttä missä ennätys tuli oli Kotojärvi Golf mikä ei ole sieltä kaikkein vaikeimmasta päästä, mutta ei toki se helpoinkaan. Itse tykkään tuosta Kotojärven kentästä, koska sinne saa hyvin aikoja. Imagollisesti olen ymmärtänyt, että kenttä ei olisi houkutteleva, mutta siihen nähden sanoisin tuon olevan reilusti mainettaan parempi ja moni ns. parempi kenttä häviää tuolle.

Pyöräilyä tuli tehty kaksi kertaa ja sitten loput 15 tuli vietettyä kuntosalilla. Aikaa näihin kaikkiin kellotin kuluneen yhteensä 1840 minuuttia ja kun lasken tavoitekäyntien sekä ajan mukaan indeksin, niin toteuma oli loputa 199 % mikä tarkoittaa, että treeniä tuli tuplasti odotuksiin nähden.

Pyöräilyä ja muutenkin aerobista liikuntaa tulisi saada enemmän aikaiseksi, mutta muuten olen kokonaisuudessaan tyytyväinen kesäkuun saldoon.

Sitten mahdollisesti katsauksen mielenkiintoisimpaan asiaan, kun puhutaan taloudellisesta riippumattomuudesta.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Kesäkuun ostot ja myynnit

Aloitetaan ensimmäiseksi myynneillä ja listaan tähän kohteet mitä tuli myytyä, minkälainen vaikutus sillä oli osinkoihin ja miten paljon tuosta irtosi rahaa käytettäväksi ostoihin.

Myynnit

Annaly Capital Managment myyty 7.6.2023 hintaan 20 dollaria ja kappaleita 160. Osinkovaikutus 416 dollaria, eli noin 387 euroa. Kassaan tuli rahaa 2980 euroa. NLY on ollut kohde mitä lähdin tankkaamaan ennen koronaa, tämä tapahtui pitkälti korkean osinkotuoton takia. Tietysti pelkästään iso osinkotuotto ei ole autuaaksi tekevä asia, mikä on sitten lopulta osoittautunut jälleen paikkaansa pitäväksi. Seeking Alphan mukaan viiden vuoden osinkokehitys on ollut negatiivinen 8,6 % verran. Samalla kun huomioidaan, että NLY arvo on tullut alas samaan aikaan yli 50 % niin ei tämä ole osoittautunut voittavaksi lapuksi.

New York Mortgage Trust myyty 7.6.2023 hintaan 10,05 dollaria ja kappaleita 85. Osinkovaikutus 102 dollaria, eli noin 95 euroa. Kassaan kilahti 795 euroa. NYMT on samanlainen laina-Reit kuin NLY ja kokenut käytännössä samanlainen kohtalon. Viiden vuoden osinkokehitys ollut murskaava -15 % ja osakkeen arvokin on tullut alas melkein 60 % samaan aikaan. Kummastakin olisi toki jälkikäteen pitänyt luopua jo hyvissä ajoin, mutta nyt on aloitettu vähennykset ja näitä vähennyksiä jatkan niin kauan, kun arvostukset näiden osalta näyttävät myyntiä. Sekä NLY ja NYMT osalta on kuitenkin toivoa vielä siinä, että jos ja kun korot lähtee jossain kohtaan laskuun, niin näiden arvostukset saattavat sen myötä kohota, koska heillä on siinä tapauksessa korkeammalla korolla lainattua rahaa asiakkailla ja saavat itse hankittua markkinoilta lainaa eteenpäin lainattavaksi edullisemmin. Nyt tilanne on vaikea, koska näiden kustannukset ovat korkojen nousun myötä myös kasvaneet.

Kokonaisuudessaan suosittelen ennemmin jatkossa sellaisia yrityksiä, joilla on historiaa jatkuvasta osingon maksamisesta, sekä systemaattisesta nostamisesta vuosien aikana.

Brighthouse Financial myyty 14.6.2023 hintaan 46,41 dollaria ja kappaleita 30. Osinkovaikutus tämän myötä on nolla, koska BHF ei ole maksanut olemassaolonsa aikana osinkoa kertaakaan. Tämä on päätynyt myyntilistalle sen jälkeen, kun omaa yritysten arvonmääritystä olen muokannut paremmin tavoitetta tukevaksi. Teen tässä kuten teen jatkossa aina myyntien osalta, että vähennykset tapahtuvat ajoittain ja erissä. Kassaan myynnistä kilahti 1287 euroa.

Ford myyty 29.6.2023 hintaan 15 dollaria ja kappaleita 60. Osinkovaikutus oli 36 dollaria eli 33,50 euroa. Myynti osui vanhojen sääntöjen mukaiseen hintaan, koska nykyisessä myynti ikkuna on hinnassa 23,44 ja edellisessä tämä oli 15. Kassaan tämä toi uutta rahaa yhteensä 820 euroa.

Myynnit kesäkuussa yhteensä: 5882 euroa, osinkovaikutus vuodessa on – 515,5 euroa (n. 43 €/kk)

Ostot

Amgen ostettu 7.6.2023 hintaan 221,20 dollaria ja kappaleita 4. Osinkovaikutus 34 dollaria, eli noin 31,70 euroa. Kassasta lähti 823 euroa. AMGN yhtiölle oma ostonraja hinta on 367 dollarin kohdalla, eli näkemykseni mukaan yhtiön arvo on erittäin edullinen. Yhtiön nettotulos vuoden takaiseen tilanteeseen on kasvanut 38 %, yhtiön rullaava EPS peräti 45 %.  Nettovelkaantumisaste on 95 % kohdilla, firmalla on varallisuutta käytännössä yhtä paljon kuin on velkaa. Rullaava kassavirta on 18 dollaria per osake, josta osinkoihin menisi 8,52. tämä antaa kassavirtaan verrattuna alle 50 % osingonjako suhteen. Positiivisena asiana kaiken lisäksi on se, että osinkoja AMGN on maksanut yhtäjaksoisesti 12 vuotta, niistä osinkoa nostavia ollut 11.

Kesko ostettu 7.6.2023 hintaan 18,06 euroa ja kappaleita 30. Osinkovaikutus 32,40 ja kassaan tällä oli vaikutusta 547 euroa. Keskon hinta on tullut alas todella paljon viimeisen vuoden aikana karkeasti 25 %, kuitenkin Kesko on kasvattanut myyntiään n. 4 % mikä toki jää jälkeen inflaatiolle. Kate liikkuu 15 % maastossa, rullaavan EPS muutos on tullut alas ainoastaan 1 %. Vapaata kassavirtaa Keskosta irtoaa 2,19 euron verran osake, mistä osinkoihin menee 1,08 mikä antaa alle 50 % osingonjako suhteen. Kesko on osingon maksun osalta ollut luotettava maksaja 23 vuoden historialla, mutta ainoastaan yhden yhtäjaksoisen kerran se on nyt nostanut. Oma ostoraja Keskolle on 20,35 €.

Tokmanni ostettu 7.6.2023 hintaan 12,31 ja kappaleita 50. Osinkovaikutus 19 euroa ja kassasta lähti tämän myötä 620 euroa. Osakkeen kurssi on Verneri Pulkkisen sanoin ”mörninyt” mikä on muuten minun mielestäni yksi kaikkien aikojen ärsyttävimmistä hokemista mitä alkanut kuulemaan sijoittamisessa. Vuoden aikana kurssi ei ole juurikaan noussut, muttei myöskään laskenut. Omissa laskelmissa ostoraja Tokmannille löytyy 9,65 kohdalla ja jos mietit, että miksi sitten ostin 12,31 niin tämä oli tehty ennen oman arvioinnin muutosta. Hintana tuo antaa kuitenkin vielä nousuvaraa omalle myyntirajalle, joka on 17,92 kohdalla. Oma luottamus Tokmanniin ja ns. Halpakaupan suhteen on melko vahva.

Verizon ostettu 7.6.2023 hintaan 34,84 dollaria ja kappaleita 25. Osinkovaikutus tämän myötä 42,25 dollaria eli 39,30 euroa ja kassalle 883 euroa. VZ on yksi jenkkien suurimmista teleoperaattoreista ja vaikuttaa olevan paremmassa suorituskunnossa kuin kilpailijansa AT&T, mitä myös omistan. Merkittävä seikka oli päälle 7 % osinkotuotto, yhtäjaksoisesti VZ on nostanut osinkojaan 18 vuotta. Rullaava tulos on 5,13 jolloin osinkoa voidaan nostaa tämän puolesta myös jatkossa. Oma ostotavoitehinta on tälle 43,76 dollaria.

Stora Enso ostettu 14.6.2023 hintaan 12,37 ja kappaleita 44. Osinkovaikutus tällä on 26,40, kassalle tämä teki laihdutusta yhteensä 549 euron verran. Storassa itselläni on ostohinta asetettuna 14,48 jolloin sitä voi turvallisesti lisätä, yhtiö maksaa 5,65 % osinkotuottoa jakosuhteella 33 %, mikä antaa pelivaraa investoinneille sekä osingon maksuille jatkossakin. Stora Enso on ollut viimeiset 23 vuotta luotettava osingonmaksaja, mutta nousevia putkessa on vain 1 tällä hetkellä. Toivomuksessa on, että osinkoja pyritään ennemmin nostamaan kuin laskemaan.

Viatris ostettu 14.6.2023 hintaan 9,76 dollaria ja kappaleita 88. Osinkovaikutusta tällä on 42,24 dollaria eli 39,30 euron verran. Kassaa tämä hankinta kulutti 807 euroa. Viatris on melko iso lääkeyhtiö, joka irrotettiin jokin vuosi sitten Pfizerista, Viatriksen tunnetuin lääke on todennäköisesti Viagra potenssilääke.

Viatris on haastavasti hinnoiteltava, kun siinä on paljon yksittäisiä muuttujia tapahtunut parin vuoden aikana. Painoarvo salkussa tällä osakkeella ei ole kuin 1 % luokkaa, niin uskalsin tätä lisätä hieman salkun täytteeksi. Oma ostotavoite raja on 25,35 dollarin kohdalla, mutta tämän osalta täytyy kuitenkin olla varovainen, että ei kyseessä ole kuitenkaan putoava puukko. Pari vuotta maksanut osinkoa ja ainakin yhden vuoden putken saanut jo aikaiseksi.

Kesko ostettu 16.6.2023 hintaan 19,14 ja kappaleita 30. Osinkovaikutus on sama kuin aiemmin eli 32,40 euroa ja tällä kertaa kassaa rokotti hieman enemmän, eli yhteensä 579 euron verran.


Aika on ainoa resurssi, mitä en koskaan saa takaisin. Siksi työmatkoilla, treenatessa ja kotiaskareita tehdessä kuuntelen Storytelin äänikirjoja. Sijoittaessa ja säästämisessä tukeudun Nordnetin palveluun, koska minun ei tarvitse tuhlata kallista aikaani veroraporttien kanssa. Iltaisin ennen nukkumaan menoa on hyvä rauhoittua kirjan parissa, joista parhaat saa aina Adlibriksestä. Suosittelen itse näitä, koska myös käytän näitä.


 

Ostot kesäkuussa yhteensä: 4808 euroa ja osinkovaikutus 220,50 euroa (18,40 euroa / kk)

Yhteenvetona ostot ja myynnit, niin toimeksiantojen myötä kassavirta oli 1074 euroa kesäkuussa plussalla, mutta osinkotulojen osalta laskua kertyi 295 euroa, mikä on melkein 25 euroa per kuukausi. Sen verran kuitenkin tulee ottaa huomioon, että vaikka ostopuolellakin oli epävarmoja osingon korottajia, niin myyntipuolella niitä oli käytännössä kaikki. Myytyjen osalta on historian valossa todennäköistä, että tulevat laskemaan osinkoaan, kun taas näen todennäköisenä sen, että ostojen osalta nostoja olisi ennemmin tulossa, kun pysyisi edes samana.

Hyvin huomaan, kun tätä blogia kirjoittaa, että ne ajatukset ja mietteet minkä osalta sitä sijoitusta on tekemässä ei lopulta aina näe näissä ostojen osalta. Olen jo aikoja sitten itselleni asettanut tavoitetta siirtää painopistettä osingon maksajiin ja sellaisiin, joilla on pitkä historia osinkojen nostosta. Konkreettisesti näitä ei nyt ollut kuin AMGN joka on nostanut osinkoaan systemaattisesti vuosittain.

Tätä tarkastellessa huomasin, että Keskollakin on 6 peräkkäistä vuotta, jolloin osinkoa olisi korotettu. Stora Ensolla kaksi peräkkäistä vuotta nousevia osinkoja.

Käytän yhtiöiden haravoinnissa api rajapintaa millä haen ulkopuolisista tietoaineistoista yhtiöiden talouslukemia, talouslukemat sinänsä ovat varmasti aivan samoja, mutta tunnuslukujen laskennassa voi sitten olla eroa eri lähteiden osalta. Koska omassa haussa on yli 600 yhtiötä, niin jokaisen yhtiön kohdalla ei ole mahdollista käydä kaikkia lävitse niin tiuhalla täikammalla, että saisi mahdolliset ongelmat kiinni.

Esimerkiksi osinkojen nostossa olen joutunut tekemään ratkaisun, että tämä ei huomioi kuluvaa vuotta laskennassa. Laskennan tulos on enemmän tutkain minkä on tarkoitus nostaa sijoituskohteita framille.

MUISTUTUS!

Loppuun vielä muistutus, että teksti ei ole sijoitussuositus eikä sitä pidä ottaa osto tai myyntikehotuksena. Tee aina omat varmistukset sekä päätökset sijoituspäätöksiä tehdessä.

Mitä voin suositella niin on osakevälittäjistä Nordnet, heillä on tätä kirjoittaessa kampanja missä uudet asiakkaat käyvät kauppaa edullisemmin. Hinnaltaan Nordnet on keskitasoa, mutta valikoimaltaan erittäin laaja toimija. Voit avata itsellesi Nordnetista tilin näiden sivujen mainosten kautta ja silloin tuet sivun ylläpitoa.

Mikäli pankki asiointi on Nordeassa ja kauppaa käy harvakseltaan tai jopa pelkästään ETF rahastoihin, niin suosittelen tutustumaan heidän kaupankäyntiinsä liittyvään hinnastoon. Tämä saattaa olla kustannuksiltaan edullisempi kuin Nordnet.

Liikunnan puolelta omat suositukset ovat kuntosalin osalta EasyFit, käytössä parhaimmillaan useita saleja ympäri Suomen maan. Omat lähisalit ainakin aamuisella sopivan hiljaisia kävijämääriltään, yleisilme siisti ja laitteet hyvin huollettuja. Treenin aikana itse tykkään nauttia BCAA juomasekoituksen, treenin jälkeen taas palauttava ns. Recovery juoma. Iltapuuron sekaan sitten sekoitan proteiinijauhetta tuomaan päivittäiseen proteiinin saatavuuteen tukea. Olen tässä laihdutus hommassa huomannut sen seikan, että kaloreita on todella helppo haalia päivän mittaan, milloin mistäkin, mutta usein nämä tulevat rasvan muodossa ja proteiinit jäävät helposti jälkeen. Uskon tuossa suhteessa olevan melko normaali sekaruokailija, mikäli koet itse olevasi kanssa samoilla tottumuksilla varustettu, niin proteiini on todennäköisesti se mikä sinullakin jää ruokailussa paitsioon.

Nämä aineet saa hankittua tarvittaessa normaalista kaupasta, mutta laadukkaimmat ja aiheeseen perehtyneimmät hankkijat ovat Fitnesstukussa, mistä suosittelen nämä tilata kerralla. Ovat kuivatuotteita, joten isomman määrään tilaaminen ei ole ongelma, että vanhenee kaappiin. Tilaamalla näiden sivujen kautta, niin tuet jälleen sivustoa ja siitä iso kiitos.

Tervetuloa! Huomasin, että sinulla on Ad blocker päällä? Ymmärrän tämän hyvin, koska en itsekään pidä mainoksista. Blogille mainokset ovat kuitenkin elinehto, eli voisitko sen verran tukea sivustoa, että ottaisit Blockerin pois päältä? Kiitokset etukäteen.
Exit mobile version